Экономический курьер

Деньги не пухнут

08-01 Перехватить энную сумму до зарплаты у так называемых микрофинансовых организаций (МФО) для большинства граждан страны вскоре станет невозможным. Какова дальнейшая судьба МФО, не исчезнут ли они вовсе, выясняла наш корреспондент 

08-01 На протяжении всего прошлого года активно обсуждалась ситуация на рынке услуг, которые оказывают так называемые микрофинансовые организации. Мол, от рекламных плакатов с предложениями взять в долг уже рябит в глазах, да и традиционным участникам рынка кредитования довольно сложно выдерживать конкуренцию с подобными структурами, которые готовы дать деньги на простых условиях. А что в результате? Обманутые надежды потребителей и рост числа непогашенных займов.
— Микрофинансовые организации Беларуси сами виноваты в том, что их лишают права выдавать потребительские займы. И прежде всего — руководители тех коммерческих структур, которые выдают деньги направо и налево. Историю заемщиков изучают недостаточно, риски компенсируют огромной процентной ставкой. А у их клиентов нередко возникают большие трудности с возвратом одолженных средств, — отметил председатель правления Республиканского микрофинансового центра Игорь Микульчик.
Все дело в том, что МФО работали по принципу «разрешено всё, что не запрещено». Однако теперь для регулирования их деятельности разработали специальный документ. Указ № 325 «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций» Президент Беларуси Александр Лукашенко подписал 30 июня. В соответствии с указом с 1 августа 2014 года МФО утратят право регулярно привлекать денежные средства от физических лиц, а с 1 января 2015 года не смогут предоставлять населению микрозаймы на потребительские нужды. Теперь за деньгами до получки к мелким кредиторам бежать не придется, ведь новый указ переориентирует МФО на работу с предпринимателями.
Так, обращаться за финансовой помощью к МФО смогут только учредители, участники или собственники имущества коммерческих организаций, те, кто ведет личное подсобное хозяйство, занимается агроэкотуризмом, малым или средним предпринимательством, является ремесленником. Кроме того, в указе прописана максимальная сумма займа — 2 миллиарда 250 миллионов рублей.
Что же касается физлиц, то перехватить деньжат до зарплаты они смогут только в ломбардах.
«Микрозаймы для физических лиц на потребительские цели смогут предоставлять только ломбарды и исключительно под залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования. В случае невозврата микрозайма залог подлежит продаже. При этом в соответствии с Гражданским кодексом даже при недостаточности денежных средств, вырученных от продажи залога, обязательства заемщика перед ломбардом будут считаться исполненными», — говорится в официальном комментарии к указу.
И если раньше Нацбанк не мог контролировать деятельность микрофинансовых организаций, то теперь у него появился ряд полномочий: включать или исключать МФО из реестра, устанавливать предельные размеры процентов по микрозаймам, контролировать соблюдение существующего законодательства и так далее.
— Для МФО предусмотрен ряд обязанностей, среди которых — предоставлять Национальному банку отчетность и иную информацию для финансовой статистики и контроля за соблюдением законодательства, а также сведения для формирования кредитных историй наравне с банками, — отметила начальник отдела регулирования микрофинансовой деятельности управления регулирования небанковских операций Национального банка Ирина Скумс.
Что интересно, до принятия указа ни один государственный орган не вел статистику по этому сектору финансовых услуг, поэтому определить реальный объем рынка МФО можно только приблизительно.
В документе оговорены моменты, которые на протяжении долгого времени будоражили умы потребителей. Так, получаемые заемщиком проценты по кредиту должны оговариваться сразу в годовом исчислении и не могут меняться на протяжении времени его погашения. А ведь все это время мы наблюдали обратную ситуацию, что нередко вводило в заблуждение граждан, многие из которых рассуждали таким образом: «1 процент в день? Так ведь это немного!» И в результате попадали в финансовую кабалу.
Кроме того, у заемщиков официально появилось право на досрочное погашение долга по собственной инициативе. Напомним, раньше за подобные действия их могли наказать штрафом, что, с одной стороны, кажется нелогичным, а с другой, вполне понятно: чем дольше человек отдает долг, тем больше кредиторы на нем зарабатывают.
Также отныне запрещается взимание каких-либо дополнительных платежей за пользование деньгами. Размер неустойки теперь не может превысить стоимости самого займа.
— Известен случай, когда сумма начисленного штрафа превысила основной долг в семь раз, — сообщила Ирина Скумс.
Правда, сегодня специалисты расходятся во мнении, что будет дальше с рынком микрофинансовых услуг. Одни считают, что часть его игроков уйдет в подполье, другие убеждены, что серьезные организации переориентируются на предпринимателей или изберут новую для себя форму работы: ломбардов или лизинговых компаний.
— На мой взгляд, этот указ опоздал как минимум на три года, — говорит председатель правления Республиканской ассоциации потребительских кооперативов финансовой взаимопомощи Елена Коледа. — Поскольку за это время деятельность некоторых МФО приобрела извращенные формы — очень высокие проценты и несоизмеримые штрафы. А теперь решили просто взять и все уничтожить. Кому-то придется закрываться в любом случае. МФО запрещено выдавать займы на потребительские нужды и предписано кредитовать предпринимателей. Но никто не объясняет, где брать на это средства. Ведь работа с бизнесменами — это совсем другие деньги и риски. Более крупные структуры попытаются переориентироваться на предпринимателей, но с ними работать гораздо сложнее и не факт, что такой вид дея­тельности себя оправдает.
Также специалист напомнила, что всегда можно было одолжить денег под расписку с нотариальным оформлением. Поэтому маленькие компании, которые работали с потребителями легально и платили налоги, могут уйти в такой теневой рынок. Другие станут выдавать по два займа в месяц, что закон не запрещает.